2026년 기초연금 모의계산기 계산방법

대한민국에서 노후를 준비할 때 꼭 확인해야 할 제도 중 하나가 기초연금입니다. 만 65세가 되면 누구나 받을 수 있다고 생각하기 쉽지만 실제로는 나이뿐만 아니라 본인과 배우자의 소득과 재산을 함께 살펴 수급 여부를 결정합니다.

문제는 내가 대상자인지 직접 계산하기가 쉽지 않다는 점입니다. 월급이나 국민연금만 보는 것이 아니라 예금, 부동산, 자동차, 부채 등 여러 항목을 반영해 소득인정액을 계산하기 때문입니다.

이럴 때 활용할 수 있는 것이 기초연금 모의계산입니다. 복지로에서 자신의 소득과 재산 정보를 입력하면 소득인정액과 기초연금 수급 가능성을 미리 가늠해 볼 수 있습니다.

2026년 기초연금 수급자격

기초연금은 만 65세 이상인 사람 가운데 가구의 소득인정액이 보건복지부가 정한 선정기준액 이하인 경우 받을 수 있습니다.

2026년 선정기준액은 다음과 같습니다.

구분	2026년 선정기준액
단독가구	월 247만원
부부가구	월 395만2천원

따라서 혼자 사는 경우 소득인정액이 월 247만원 이하라면 기초연금 대상이 될 가능성이 있으며, 부부가구는 월 395만2천원 이하인지 확인해야 합니다.

다만 공무원연금, 사학연금, 군인연금, 별정우체국연금 등 일부 직역연금 수급권자와 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 대상에서 제외됩니다. 예외 및 특례 대상도 있기 때문에 직역연금을 받고 있다면 개별적으로 확인하는 것이 좋습니다.

2026년 기초연금은 얼마 받을까?

2026년 기초연금 기준연금액은 월 최대 349,700원입니다.

2025년 월 342,510원에서 7,190원 인상됐습니다. 다만 모든 수급자가 무조건 349,700원을 받는 것은 아닙니다.

국민연금 급여액과 A급여액, 부부 동시 수급 여부 등에 따라 실제 지급되는 기초연금액이 달라질 수 있습니다.

특히 부부가 모두 기초연금을 받는 경우에는 각각 산정된 기초연금액의 20%가 감액될 수 있습니다.

국민연금을 받으면 기초연금을 못 받을까?

국민연금을 받고 있다는 이유만으로 기초연금을 받을 수 없는 것은 아닙니다.

국민연금 수급자도 나이와 소득인정액 등의 조건을 충족하면 기초연금을 받을 수 있습니다.

다만 국민연금 급여액 등에 따라 기초연금액 산정에 영향을 받을 수 있기 때문에 국민연금을 받고 있다면 단순히 ‘받는다, 못 받는다’로 판단하기보다 자신의 소득과 재산을 함께 확인하는 것이 중요합니다.

기초연금에서 중요한 ‘소득인정액’이란?

기초연금 수급 여부를 판단할 때 가장 중요한 것이 소득인정액입니다.

소득인정액은 단순히 매달 통장에 들어오는 월급을 뜻하지 않습니다.

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

방식으로 계산합니다.

근로소득과 사업소득, 재산소득, 공적이전소득 등을 살펴보고 주택·토지 등의 일반재산과 예금·적금·주식 등의 금융재산도 일정한 방식으로 소득으로 환산합니다.

2026년에는 근로소득이 있는 경우 월 116만원을 기본공제한 뒤 나머지 금액의 70%를 소득평가액에 반영하는 방식이 적용됩니다.

금융재산에서는 가구당 2,000만원을 공제하며 인정되는 부채 역시 재산에서 차감할 수 있습니다.

지역에 따라 재산 공제금액도 다릅니다

집을 가지고 있다고 무조건 기초연금을 받을 수 없는 것은 아닙니다.

일반재산을 계산할 때 거주지역에 따라 기본재산액을 공제합니다.

지역	기본재산액
대도시 및 특례시	1억3,500만원
중소도시	8,500만원
농어촌	7,250만원

따라서 같은 가격의 주택을 보유하고 있더라도 거주지역과 다른 소득·재산 상황에 따라 소득인정액이 달라질 수 있습니다.

집 한 채가 있다는 사실만으로 기초연금을 받을 수 없다고 미리 판단할 필요는 없습니다.

자동차가 있으면 기초연금에서 탈락할까?

자동차를 가지고 있다고 해서 무조건 기초연금 대상에서 제외되는 것도 아닙니다.

다만 고급자동차에 해당하면 주의해야 합니다.

차량가액이 4,000만원 이상인 승용차·승합차 또는 이륜차이면서 차령이 10년 미만인 경우 등 고급자동차 기준에 해당하면 차량가액에 월 100%의 소득환산율이 적용될 수 있어 소득인정액에 큰 영향을 줄 수 있습니다.

따라서 기초연금 모의계산을 할 때 자동차를 보유하고 있다면 차량가액과 차령 등의 정보를 정확하게 입력하는 것이 중요합니다.

기초연금 모의계산 이용방법

기초연금 대상 여부가 궁금하다면 복지로에서 제공하는 모의계산 서비스를 활용할 수 있습니다.

계산하기 전에 본인과 배우자의 소득, 예금과 적금 등 금융재산, 주택과 토지 등 일반재산, 자동차, 부채 등의 정보를 확인해 두면 편리합니다.

이용 순서는 어렵지 않습니다.

1. 복지로 홈페이지에 접속합니다.
2. 복지서비스에서 모의계산 메뉴를 찾습니다.
3. 기초연금을 선택합니다.
4. 가구 유형과 거주지 정보를 입력합니다.
5. 본인과 배우자의 소득 정보를 입력합니다.
6. 부동산·금융재산·자동차·부채 등의 정보를 입력합니다.
7. 계산 결과를 확인합니다.

모의계산 결과는 실제 기초연금 수급 여부를 확정하는 결과가 아니라 참고용이라는 점도 기억해야 합니다.

실제 수급 여부는 기초연금을 신청한 뒤 공적자료 등을 조사하여 최종 결정됩니다.

자녀가 돈을 많이 벌면 기초연금을 못 받을까?

많이 오해하는 부분입니다.

기초연금은 기본적으로 신청자 본인과 배우자의 소득과 재산을 기준으로 판단합니다. 따라서 자녀가 직장에 다니면서 높은 소득을 올리거나 재산이 많다는 이유만으로 부모가 기초연금 대상에서 자동으로 제외되는 것은 아닙니다.

다만 예외가 있습니다.

자녀 소유의 고가주택에 본인 또는 배우자가 무상으로 거주하는 경우에는 무료임차소득이 소득인정액에 반영될 수 있습니다.

따라서 ‘자녀 재산은 무조건 관계없다’고 단정하기보다는 실제 거주 형태까지 함께 확인해야 합니다.

기초연금 실제 신청방법

모의계산에서 대상 가능성이 있는 것으로 나온다면 실제 신청까지 해야 기초연금을 받을 수 있습니다.

기초연금은 만 65세 생일이 속하는 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다.

신청은 읍·면·동 행정복지센터나 국민연금공단 지사에서 할 수 있으며 복지로를 통한 온라인 신청도 가능합니다.

신청 과정에서는 신분증과 기초연금을 지급받을 통장 사본, 금융정보 등 제공동의서, 소득·재산 신고서 등이 필요할 수 있습니다. 전월세 거주자 등 개인 상황에 따라 임대차계약서 등의 추가서류가 요구될 수도 있습니다.

모의계산에서 탈락으로 나오면 신청하지 말아야 할까?

꼭 그렇지는 않습니다.

복지로 모의계산은 사용자가 직접 입력한 자료를 기준으로 계산하는 서비스입니다. 재산가액이나 인정되는 부채 등을 정확하게 입력하지 않았다면 실제 조사 결과와 차이가 생길 수 있습니다.

특히 소득인정액이 선정기준액과 큰 차이가 나지 않는다면 모의계산 결과만 보고 신청을 포기하기보다는 실제 신청을 통해 확인해 보는 것도 방법입니다.

기초연금 선정기준액과 기준연금액은 매년 달라질 수 있기 때문에 올해 대상이 아니었다고 해서 앞으로도 계속 받을 수 없는 것도 아닙니다.

2026 기초연금 모의계산, 미리 확인해보세요

2026년 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만원, 부부가구 월 395만2천원이며 기준연금액은 월 최대 349,700원입니다.

하지만 통장에 들어오는 월 소득만 보고 기초연금 대상 여부를 판단해서는 안 됩니다. 부동산과 금융재산, 자동차, 부채 등을 함께 반영한 소득인정액을 기준으로 판단하기 때문입니다.

특히 국민연금을 받고 있거나 집을 가지고 있다는 이유만으로 스스로 대상이 아니라고 생각하는 경우가 있는데, 실제 계산 결과는 달라질 수 있습니다.

만 65세가 되었거나 부모님의 기초연금 수급 여부가 궁금하다면 먼저 복지로 기초연금 모의계산을 이용해 확인해 보세요.

모의계산 결과는 참고용이지만 복잡한 소득인정액을 직접 계산하지 않고도 자신의 기초연금 수급 가능성을 가늠해 볼 수 있어 노후 복지 혜택을 확인하는 좋은 첫 단계가 될 수 있습니다.